Uma das dúvidas mais frequentes de quem possui um veículo com alienação fiduciária é se um carro financiado pode ter Proteção Veicular ou Proteção Patrimonial Mutualista (PPM). Afinal, tecnicamente, o carro pertence ao banco até que a última parcela seja paga. O especialista Hugo Jordão esclarece que a resposta é positiva, mas o processo de indenização (ressarcimento) possui regras específicas que variam conforme o regulamento de cada associação.
Neste guia completo, vamos detalhar como funciona a "compra" do veículo pela associação em caso de sinistro e quais são os dois caminhos possíveis para você receber o seu dinheiro.
Por que o processo é diferente para carros financiados?
Quando você financia um veículo, ele fica alienado à instituição financeira. Se esse carro for roubado ou sofrer perda total, a associação precisa garantir que o financiamento seja quitado para que o recibo de transferência possa ser efetivado em nome da entidade. Sem a quitação, a associação não consegue assumir a propriedade do bem caso ele venha a ser recuperado futuramente.
Os Dois Cenários de Ressarcimento
Dependendo da associação que você escolher, o pagamento da indenização seguirá um destes dois modelos:
• Cenário 1: A Associação Quita a Dívida por Você Neste modelo, a associação atua como uma intermediária para facilitar a sua vida. Imagine que seu carro vale R100.000∗∗evoce^aindadeve∗∗R 50.000 ao banco.
1. A associação solicita o boleto de quitação junto à financeira.
2. Ela paga os R$ 50.000 diretamente ao banco para liberar o gravame do veículo.
3. O restante (R$ 50.000) é depositado na sua conta. Dessa forma, você se livra da dívida e recebe a parte que já havia pago pelo bem.
• Cenário 2: O Associado Quita para Depois ser Ressarcido Algumas associações possuem regulamentos mais rígidos que exigem que o próprio associado resolva a pendência com o banco primeiro.
1. Você precisa conseguir os recursos (os R$ 50.000 do exemplo anterior) e quitar o boleto com a financeira.
2. Após apresentar o comprovante de quitação e o documento liberado, a associação paga 100% do valor do veículo (os R$ 100.000) diretamente para você.
O que você deve perguntar ao seu consultor?
Como o modelo de pagamento não é "líquido e certo" em todo o mercado, Hugo Jordão recomenda que você não assine o contrato sem antes fazer uma pergunta fundamental ao seu consultor: "Como funciona o ressarcimento nesta associação caso meu carro seja financiado?". Entender se a associação assume a burocracia da quitação ou se a responsabilidade inicial é sua evitará grandes transtornos em um momento que já é estressante, como o roubo de um veículo.
Conclusão
Ter um carro financiado não é impedimento para usufruir dos benefícios e da economia da Proteção Veicular ou Proteção Patrimonial Mutualista (PPM). No entanto, a transparência na contratação é essencial. Certifique-se de escolher uma associação que possua um regulamento claro sobre o sistema de rateio e as regras de alienação, garantindo que o seu patrimônio — e o investimento que você já fez no financiamento — estejam seguros.
Escrito por Hugo Jordão
