A contratação de uma proteção para o seu veículo (carro, moto ou caminhão) envolve a escolha entre dois modelos de negócio distintos: o seguro tradicional e a Proteção Veicular ou Proteção Patrimonial Mutualista (PPM). A principal diferença reside na análise de perfil, um processo burocrático que pode elevar o custo do serviço ou até impedir a contratação por determinados perfis de condutores.
1. O que é a Análise de Perfil nas Seguradoras?
As seguradoras tradicionais calculam o valor do prêmio (o preço pago pelo seguro) com base no risco estatístico do condutor e do uso do bem. Para isso, coletam uma vasta gama de informações:
• Dados Geográficos: Local de residência e onde o carro permanece estacionado.
• Dados Demográficos: Idade do condutor principal e de outros condutores eventuais.
• Habilidades e Uso: Se o veículo possui garagem, se é usado para trabalho ou se fica na rua.
• Histórico Financeiro: Verificação de restrições no SPC ou Serasa.
A soma desses fatores determina o risco que a seguradora assume, resultando em valores personalizados para cada cliente.
2. Proteção Veicular ou Proteção Patrimonial Mutualista (PPM): A Alternativa sem Análise de Perfil
Diferente das seguradoras, as associações de Proteção Veicular ou Proteção Patrimonial Mutualista (PPM) operam sob um regime de mutualismo, onde a única variável relevante para a precificação é o próprio veículo.
• Foco no Bem: Considera-se exclusivamente o modelo, o tipo e o valor do carro baseado na Tabela FIPE.
• Acessibilidade: Não há coleta de dados sobre a idade do condutor, local de residência ou consultas a órgãos de proteção ao crédito (SPC/Serasa) para fins de precificação do risco.
3. Mercado e Perfil de Consumo
Dados do setor indicam que, no Brasil, de cada 10 veículos, apenas 3 possuem seguro tradicional. Isso demonstra que a maioria dos motoristas (70%) ou não possui proteção ou opta pelo modelo de associações, que se mostra mais alinhado ao perfil da frota nacional e às necessidades de simplificação do acesso ao serviço.
4. Alerta de Segurança e Confiabilidade
Embora o modelo de Proteção Veicular ou Proteção Patrimonial Mutualista (PPM) seja vantajoso pela falta de burocracia, Hugo Jordão faz um alerta crítico: a maioria das associações de Proteção Veicular ou Proteção Patrimonial Mutualista (PPM) no mercado não é recomendada. É essencial realizar uma consulta criteriosa para identificar as poucas entidades que realizam um trabalho sério e confiável antes de fechar qualquer contrato.
Escrito por Hugo Jordão
